شركة ناشئة لخريجي مؤسسة قطر تعمل على بناء مستقبل غير نقدي للجميع

إن التحول نحو مجتمع غير نقدي يعتمد على المعاملات عبر الإنترنت بدلاً من النقود الورقية، هو توجه عام تعمل عليه معظم البلدان منذ عقود، وقد أدت جائحة (كوفيد-19) إلى التسريع بهذا التحول نحو تحقيق هذا الطموح.

مع ذلك، نظرًا لأن المزيد من خدمات الحياة اليومية يتم تقديمها عبر الإنترنت، وأحيانًا بشكل حصري تقريبًا، يتعذر على العديد من ذوي الدخل المحدود الحصول عليها، حيث أن رواتبهم لا تكفي لفتح حساب مصرفي، ناهيك عن عدم امتلاكهم بطاقة خصم أو ائتمان.

تخطط شركة "سي واليت"، وهي شركة ناشئة رقمية جديدة لمعالجة هذه المشكلة من خلال إتاحة المعاملات الرقمية لملايين العمال من ذوي الدخل المحدود الذين لا يملكون حسابات مصرفية في جميع أنحاء العالم، وذلك من خلال تطبيق هاتفي سهل الاستخدام. أُنشِئَت الشركة عام 2019 من قبل سبعة خريجين من مؤسسة قطر، من جامعة الدراسات العليا لإدارة الأعمال HEC Paris في قطر.

تتاح خدمات "سي واليت" في دولة قطر بالفعل، حيث تستهدف في المقام الأول العملاء ذوي الدخل المنخفض في قطر، وتخطط إلى للتوسع لتشمل بلدان أخرى في المستقبل.

يقول مايكل خافيير، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة "سي واليت": "إن التحول لمجتمع غير نقدي هو المستقبل، كما أنه طموح نسعى إلى تحقيقه بالتوازي مع بطولة كأس العالم لكرة القدم 2022 ورؤية قطر الوطنية 2030، ولكن إذا كنا بصدد الترويج لنمط حياة غير نقدي، فنحن بحاجة إلى تعزيز الإدماج المالي ومحو الأمية المالية أيضًا".

بالإضافة إلى الدفع المعتاد عن طريق بطاقة الخصم أو الإئتمان، فإن خدمات "سي واليت" تسمح لمستخدميها بإيداع الأموال في محفظتهم الرقمية إما عن طريق شراء بطاقات شحن من المتاجر أو مطالبة الأصدقاء بتحويل أموال عن طريق خاصية التحويل "نظير إلى نظير". كما يسمح التطبيق أيضًا لأصحاب العمل بإيداع الراتب مباشرة في المحفظة.

يمكن استخدام الرصيد المتاح على التطبيق في إجراء عمليات شراء عن بُعد في العديد من نقاط البيع والخدمات حول قطر، مثل المقاهي، متاجر البقالة، وتطبيقات توصيل الطعام أو فواتير الخدمات. حيث تمتلك الشركة بالفعل عشرات من شركاء البيع في قطر، ويتم إضافة المزيد من الشركاء بإستمرار.

تطبيق قائم على الواقع

بدأ مشروع "سي واليت" كرسالة نهاية العام الدراسي الأخير لخافيير أثناء سعيه لنيل درجة الماجستير في إدارة وحدة الأعمال الاستراتيجية من الدراسات العليا لإدارة الأعمال HEC Paris في قطر، إحدى الجامعات الشريكة لمؤسسة قطر. توسعت لاحقًا لتصبح شركة ناشئة بعد تعاونه مع ستة من زملاء الدراسة القطريين، لتنفيذ الشركة.

قال خافيير: "في البداية، تمحورت الفكرة حول رسالتي الجامعية، ولكن في ما بعد قررت أن أتعمق أكثر، وأن أبحث وأقوم بمقابلات شخصية مع الأفراد المستهدفين للدراسة وكذلك مع السفارات. حينها، أدركت أن هناك مشكلة حقيقية وأنه يجب معالجتها بشكل أكثر صراحة ووضوح".

استنتج خافيير خلال بحثه أن عميلًا واحدًا مقتدرًا يمكنه أن يدر عوائد للبنوك وحده أكثر من آلاف العاملين مجتمعين، وهي حقيقة مثبطة لبعض البنوك في ما يتعلق باستهدافها شريحة العملاء ذوي الدخل المحدود، ولكنها على الجانب الآخر دفعت خافيير للإيمان بمشروعه أكثر والسعي لتحقيقه.

بعد رحلة كفاح لتحقيق التوازن بين وظيفته بدوام كامل وعمله على مشروع "سي واليت"، قرر خافيير أن يترك وظيفته وأن يتفرغ بالكامل لتحقيق حلمه وتنفيذ شركته على أرض الواقع.

وقد تم احتضان مشروع "سي واليت" من قبل حاضنة الأعمال الرقمية، التابعة لوزارة المواصلات والاتصالات في الدولة، كما حصل على منحة تمويلية من واحة قطر للعلوم والتكنولوجيا، عضو مؤسسة قطر.

قال خافيير: "لقد ولدت لأصبح رجل أعمال، وقد استغرقني الأمر أربعين عامًا لأتخذ هذا القرار". وأضاف أن بداياته في مجال ريادة الأعمال لم تكن بالسهلة". أضاف: "كان هناك الكثير من التحديات والأوقات الصعبة التي لم نكن نعرف خلالها ما يجب عمله، ولكني استمررت في المحاولة والمضي قدمًا. مع وجود مؤسسات مثل حاضنة الأعمال الرقمية وواحة قطر للعلوم والتكنولوجيا، وجميع الأطراف الأخرى التي تقدم لنا الدعم وتساعدنا على النمو، فجميعها كانت عناصر أدت إلى النجاح".

تتمثل القوة الرئيسية لشركة "سي واليت" في كمّ الجهد المبذول لضمان تلبية احتياجات الشريحة المستهدفة وتوقعاتها. من أجل تحقيق ذلك، لم يتحدث خافيير مع العاملين في قطر فحسب، بل سافر إلى الهند، والفليبين، ودول أخرى لفهم كيفية تلقي التحويلات المالية وكيفية استهلاكها في البلد الأم.

التطبيق متاح ومجاني بتسع لغات شائعة يستخدمها العمّال في قطر، كما يتيح للمستخدمين الحصول على خدمات التجارة الإلكترونية التي قد لا يتمكنون من استخدامها بخلاف ذلك.

حاليًا تقوم "سي واليت" بإنشاء شراكات مع أصحاب الأعمال الخاصة بتوظيف عمالة توصيل الطعام، والعاملين في مجال خدمات النظافة المنزلية، صالونات التجميل وكذلك أصحاب الأعمال المستقلين، حتى لا يضطر موظفوهم للتعامل النقدي، وهو أمر لا يوفر عليهم خوض الكثير من المتاعب فقط، بل أصبح شيء لابد منه لأسباب صحية وللسلامة العامة في ظل تفشي جائحة (كوفيد-19).

أوضح خافيير: "نحن بصدد التحول بعيدًا عن استخدام العملات الورقية التي قد تنقل الجراثيم، وفي نفس الوقت نؤمّن أموال العمال الوافدين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، والتي ربما يضعونها تحت وسادة في سكن مشترك". تابع :"إن تقنية المعاملات غير النقدية مهمة لأنها تبسط كل شيء. حيث يستفيد كل من المستخدم والشريك لأنها أرخص سعرًا، كما أنها تمكن صاحب العمل من عمل التقارير وتحليل البيانات والإحصائيات لتحسين عمله الحالي".


تمكين شريحة العاملين ذوي الدخل المحدود

يتجاوز طموح "سي واليت" تقديم الخدمات غير النقدية الأساسية لمحدودي الدخل. في الواقع، فإنه في ظل أزمة إقتصادية عالمية أثرت بشكل متفاوت على العمال ذوي الدخل المنخفض، يتصور خافيير أن "سي واليت" قد تساعد الأفراد أن يصبحوا هم أنفسهم رواد أعمال في حال فقدوا وظائفهم.

فهو التطبيق الأول من نوعه في قطر للهواتف المحمولة الذي يقوم بتسهيل الخدمات المالية عبر تقنية قواعد البيانات المتسلسلة، ويسمح للعاملين المستقلين وأصحاب الأعمال ذات النطاق المحدود والشركات متناهية الصغر بتحويل واستقبال الأموال عبر الإنترنت دون الحاجة إلى دفع مبالغ باهظة لشركات تحويل الأموال.

يقول خافيير: "نحن نهدف إلى تشجيع المزيد من رواد الأعمال أكثر من محاولة إنشاء فرص عمل، وذلك لأن "سي واليت" تسمح بتحويل واستقبال الأموال مثل أجهزة الصراف الآلي تمامًا ولكن بصورة حية. مع تراجع أوضاع سوق العمل، نريد بناء بيئة أكثر ملاءمة لريادة الأعمال باستخدام التكنولوجيا المالية".

في المستقبل، ستسمح "سي واليت" للوافدين أيضًا بإرسال تحويلات أو دفع تكاليف المرافق مثل الرسوم المدرسية أو فواتير الكهرباء في بلدهم مباشرة من خلال التطبيق. حيث تجري الشركة بالفعل محادثات مع شركاء تابعين لها في دول أخرى.

يوضح خافيير: "نحن بحاجة إلى إدراك ما نملكه وأن نشعر بالإمتنان نحوه. حيث يشكو الجميع من درجات الحرارة والإختناق المروري، ولكن إذا ذهبت إلى أماكن العمل المكشوفة، فسترى أن العمال هناك لا يأبهون لدرجة الحرارة التي قد تصل إلى 50 درجة، لكنهم يهتمون أكثر بأسعار الصرف وطوابير انتظار أجهزة الصراف الآلي".